국내 손해보험업계 최초로 치아보험을 출시했던 에이스손해보험이 최근 치아보험 보장을 확대했었다. 치아보험은 도덕적 해이 확률이 큰 상품으로 알려져 있을 것이다. 일부 손해보험사는 손해율 관리에 실패해 판매까지 중단했다.
11일 보험업계의 말을 인용하면, 에이스손해보험은 이달부터 ‘과거든든 치아안심보험’을 판매하고 있다. 이 제품은 레진치료로 불리는 직접충전요법을 받을 때마다 10만원을 보장끝낸다. 크라운요법은 유치·영구치 구분 없이 60만원, 간접충전치료는 90만원을 각각 보장끝낸다. 전부 보장 횟수에 제한이 없다. 특이하게 보험 가입 연령을 1~10세로 감소시켜 치과 치유 빈도가 높은 구매자를 겨냥하였다.
이 상품은 타사 상품과 비교했을 때 보장비용이 4~7배 적지 않다. 삼성화재 치아보험의 경우 직접충전치료 9만원, 간접충전치유 7만원, 크라운치료 50만원이다. 과거 치아보험의 배타적 태아보험비교사이트순위 이용권을 획득했던 삼성생명 제품은 80세 이상만 가입할 수 있다.
문제는 치아보험이 도덕적 해이 가능성이 큰 제품 중 하나라는 점이다. 보험금을 받은 바로 이후 계약을 해지하는 경우가 많기 때문인 것이다. 실제 에이스손해보험 상품의 월 보험료는 2세 남성 기준 5만원인데, 보험 가입 후 일정 시간 보장을 받을 수 없는 면책시간인 7개월이 지난 뒤 크라운요법을 한 번만 받아도 낸 보험료(42만원)보다 6만원 대다수인 보험금을 받을 수 있다.
도덕적 해이 가능성이 크다 보니 손해율 관리도 힘들다. 치과 요법은 국민건강보험과 실손의료보험 반영을 받지 않는 진료가 많아 의료비 지출 부담이 크다. 이 때문에 보험사들은 2029년 경쟁적으로 치아보험 보장을 확대했지만, 손해만 보게 돼 제품 판매를 중단하거나 한도를 낮췄다. 농협손해보험은 지난해 4월 제품 판매를 중단했고, 롯데손해보험은 2023년 치아보험 판매를 종료했었다. 보험업계 직원은 “손해율 쪽에 문제가 있어 판매를 완료하는 때가 많았다”라며 “지금 치아보험을 판매하고 있는 보험사들도 집중 제품으로 마음하진 않는다”라고 했었다.
그러나 일각에선 에이스손해보험은 다를 수 한다는 관측이 나온다. 에이스손해보험은 2007년 국내외에선 최초로 치아보험을 출시하며 업계에선 치아보험의 강자로 손꼽힌다. 그간 물건을 판매하며 쌓은 자신만의 지식로 다른 결과를 낼 수 한다는 것이다. 보험업계 지인은 “에이스손해보험이 자체적으로 확보한 치아보험 https://www.washingtonpost.com/newssearch/?query=태아보험 다이렉트 관련 정보가 엄청날 것이라 손해율 케어에 성공할 수도 있을 것입니다”라고 이야기 했다.
에이스손해보험 지인은 “임플란트 보장 위대부분 판매되는 다른 물건과 틀리게 스케일링·발치 등 소소한 치료부터 충전·크라운·보철 등 큰금액이 드는 치유까지 폭넓은 보장을 제공하고 있습니다”라며 “치아보험 최초 판매를 실시으로 약 17년간 축적한 노하우와 리스크 케어 프로세스의 지속적인 개선으로 진정적으로 운영하고 있다”라고 이야기 했다.